A necessidade de encontrar financiamento externo para a compra de um automóvel, o pagamento de propinas ou até a aquisição de novos eletrodomésticos, acaba por encontrar resposta na contratualização de um crédito pessoal.
O grande problema surge quando estes créditos se amontoam e fazem com que a nossa taxa de esforço dispare e, consequentemente, torne o pagamento das obrigações contratuais gradualmente mais complicado.
Existe, contudo, uma solução financeira que nos pode ajudar quando as dívidas pressionam o nosso orçamento mensal: o crédito consolidado.
O que é e como funciona o Crédito Consolidado?
Apesar de apresentar a palavra “crédito” no seu nome, o crédito consolidado é uma solução financeira cujo principal objetivo é reduzir o valor das suas prestações mensais de crédito e, assim, reduzir significativamente a sua taxa de esforço.
Na prática, ao recorrermos a um crédito consolidado, todas as prestações que estamos a pagar por empréstimos que temos em mãos será transformada em apenas uma permitindo-nos usufruir de uma folga no nosso orçamento mensal.
Para além de juntarmos todos os créditos num só e ficarmos com apenas uma mensalidade (fixa) a saldar por mês, também conseguimos uma taxa de juro mais baixa do que a média das taxas dos créditos anteriores e, se quisermos, até acesso a um financiamento extra.
Caso o nosso pedido de crédito consolidado seja aprovado, o banco onde contratualizamos esta solução financeira (pode ser um banco diferente de onde temos os restantes créditos) vai proceder à liquidação das dívidas de crédito anteriores e, caso tenhamos requisitado um financiamento extra, transferir o valor para a nossa conta bancária.
A partir desse momento, podemos então contar com apenas uma prestação mensal e uma redução da nossa taxa de esforço que, em alguns casos, chega a ser cortada a metade.
Nota: para poder ter acesso a um crédito consolidado, o consumidor tem de ter mais de um crédito ao consumo em mãos e não ter caído em incumprimento.
Como contratar um crédito consolidado?
Com a digitalização dos processos de contratação bancária, o acesso a um crédito consolidado tornou-se numa tarefa simples e rápida.
Para tal, basta que abra um motor de pesquisa no seu smartphone ou PC e digite as seguintes expressões: “crédito consolidado”; “juntar todos os créditos” ou “simulador de crédito consolidado”.
Após esta tarefa tão simples, escolha uma das soluções de crédito consolidado que lhe serão apresentadas e utilize o simulador de crédito consolidado que, por norma, pontua estas páginas de crédito consolidado online.
Caso os valores apresentados na simulação lhe agradem, basta clicar no botão que acompanha o simulador de crédito consolidado e que o vai encaminhar para um formulário online (ao qual deve anexar os documentos exigidos) que deverá preencher e, finalmente, submeter.
Neste momento, o seu pedido de crédito consolidado será analisado pela instituição bancária. Em caso de resposta positiva, o banco ou instituição financeira irá proceder à liquidação das suas dívidas de crédito e, se for esse o caso, depositar o financiamento extra na sua conta.
Qual o impacto do crédito consolidado nas finanças pessoais?
Como sublinhamos, o grande objetivo do recurso a um crédito consolidado é reduzirmos o número e valor das nossas prestações mensais e, desse modo, simplificar os nossos pagamentos e diminuir a taxa de esforço.
Para percebermos, na prática, qual o verdadeiro impacto de um crédito consolidado no nosso orçamento, nada melhor do que apresentarmos um exemplo concreto.
Vamos imaginar que, mensalmente, pagamos um total de 800 euros em prestações decorrentes de três créditos ao consumo que, no seu conjunto, perfazem uma dívida de 25 mil euros.
Como temos rendimentos mensais de 1800 euros, a nossa taxa de esforço corresponde a:
Taxa de Esforço: Encargos financeiros com as prestações de crédito / Rendimento Líquido Total do Agregado x 100
A nossa Taxa de Esforço: 800/1800 x 100 = 44,4%
Face a esta taxa de esforço, decidimos apostar na consolidação de créditos escolhendo, para o efeito, a solução do UNIBANCO.
Em termos sintéticos, a solução de crédito consolidado do UNIBANCO oferece-nos montantes de financiamento entre 5 mil e 75 mil euros, prazos de reembolso entre 24 e 84 meses, TAN desde 12,300% e TAEG 15,6%.
Como queremos pedir apenas 25 mil euros (a reembolsar em 84 meses) para liquidar as nossas dívidas de crédito, ao utilizarmos o simulador de crédito consolidado que encontramos na página do UNIBANCO, vamos obter a seguinte mensalidade: 466,33 euros.
Com este valor de mensalidade, a nossa taxa de esforço passa a ser de:
A nossa nova Taxa de Esforço: 466,33/1800 x 100 = 25,9%
Uma vez que esta mensalidade nos permite poupar quase 350 euros por mês, decidimos passar à contratação deste crédito consolidado.
Para tal, basta-nos clicar na barra “Pedir Crédito” que acompanha o simulador, preencher o formulário online, anexar os documentos necessários e esperar alguns dias até à resposta do UNIBANCO.
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